Руководство пользователя AIINS (платформа управления корпоративным страхованием)

Глава 1. Введение

1.1. Общая информация о платформе

Программное обеспечение «Платформа управления корпоративным страхованием AIINS» (далее - Системное ПО, Система) представляет собой многопользовательскую автоматизированную информационную систему, реализованную в виде веб-приложения с клиент-серверной архитектурой.

Система функционирует в архитектурной концепции единой цифровой среды («одного окна») и предназначена для сквозной автоматизации, мониторинга и контроля бизнес-процессов корпоративной страховой деятельности. Программный комплекс обеспечивает управление полным жизненным циклом страхового портфеля: от сквозной организации электронных тендерных процедур и автоматического анализа котировок до ведения претензионной работы и цифрового сопровождения выплат при наступлении страховых случаев.

1.2. Предполагаемые пользователи

В Системе реализована ролевая модель разграничения прав доступа для трех основных категорий внешних и внутренних пользователей:

• Корпоративный бизнес (Страхователи): риск-менеджеры, сотрудники финансовых департаментов, специалисты по закупкам и руководители предприятий. Данная роль обеспечивает учет застрахованных материальных/нематериальных активов (парки техники, недвижимость, промышленные объекты), инициацию закупочных процедур и контроль страхового бюджета.
• Страховые брокеры: профессиональные посредники и страховые консультанты. Роль предоставляет инструментарий для централизованного управления портфелями множества сторонних клиентов, агрегирования входящих запросов и формирования аналитических отчетов.
• Страховщики (Страховые компании): андеррайтеры, методологи и менеджеры по работе с корпоративными клиентами. Роль обеспечивает доступ к верификации профилей рисков, расчету тарифов и направлению коммерческих предложений в рамках активных тендеров.

1.3. Архитектура и безопасность данных

• Среда хранения и СУБД: архитектура Системы опирается на реляционную систему управления базами данных (СУБД). Данные пользователей изолированы на логическом уровне и размещаются в сертифицированном дата-центре на территории Российской Федерации, соответствующем стандарту надежности не ниже Tier III.
• Информационная безопасность: защита конфиденциальной информации и персональных данных осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных». Комплекс мер включает в себя:
• Криптографическую защиту каналов связи (протоколы HTTPS/TLS, организация защищенных VPN-туннелей);
• Разграничение прав доступа на уровне объектов и функций ИТ-контура;
• Журналирование (аудит) всех действий пользователей с фиксацией времени и параметров транзакций.
• Интеграционный потенциал: Система обладает открытым программным интерфейсом REST API для бесшовного сопряжения с внешними учетными системами. Доступно готовое расширение для конфигураций на платформе «1С:Предприятие» — разработчик Системы входит в группу компаний «1С» (доступ к тендерным процедурам организации, сквозной вход в Личный кабинет, автоматизированная регистрация). Регламентный срок проведения интеграционных работ составляет от 2 до 6 недель в зависимости от сложности ИТ-ландшафта заказчика.

Глава 2. Интерфейс и Главное окно

Главное окно AIINS представляет собой Личный кабинет (ЛК) с навигационным меню и центральной рабочей областью.

2.1. Графический пользовательский интерфейс (GUI)

Главное окно Системы представляет собой стандартизированный веб-интерфейс авторизованного пользователя (Личный кабинет - ЛК). Визуальная разметка и элементы управления GUI реализованы с использованием кроссбраузерных технологий адаптивной верстки.

Интерфейс разделен на две основные функциональные зоны:

• Левая навигационная панель: вертикальное многоуровневое меню для быстрого переключения между функциональными подсистемами и модулями Системы.
• Центральная рабочая область: динамический экранный блок, предназначенный для отображения аналитических виджетов, интерактивных таблиц, экранных форм ввода данных и реестров.

2.2. Функциональная структура разделов интерфейса

Управление информационными потоками в ЛК распределено по пяти ключевым специализированным модулям:

1. Информационная панель «Рабочий стол» (Дашборд / Dashboard)

Экранный модуль агрегированной графической и табличной аналитики. Обеспечивает сквозную визуализацию консолидированных данных по всем действующим обязательствам. Включает графические виджеты для отображения совокупного объема страховой суммы, общего количества активных договоров (полисов) и интерактивную древовидную схему корпоративной структуры компании (с распределением данных по холдингам, филиалам и дочерним предприятиям).

1. Модуль «Тендеры» (Подсистема электронных торгов)

Интерфейсный компонент для инициации и управления конкурентными закупочными процедурами. Содержит экранные формы для формирования технических заданий (спецификаций рисков), публикации условий страхования, регламентации сроков подачи заявок и автоматизированного сбора входящих оферт от верифицированных участников страхового рынка.

1. Реестр «Договоры» (Модуль учета договоров)

Специализированная база данных в виде интерактивной таблицы с функцией динамической фильтрации, сортировки и поиска. Предназначена для централизованного хранения параметров договоров страхования. Поддерживает классификацию по отраслевым видам страховой защиты, включая, но не ограничиваясь: добровольное и обязательное страхование автотранспорта (КАСКО, ОСАГО, ДГО), страхование от несчастных случаев (НС), а также страхование имущественных комплексов и грузов

1. Диспетчер «Урегулирование» (Модуль претензионной работы)

Специализированный интерфейс (табличное и карточное представления реестра) для регистрации и трекинга заявленных убытков и претензий. Позволяет оператору Системы изменять технологические статусы страхового дела, осуществлять мониторинг регламентных сроков рассмотрения документов страховщиком и фиксировать финальные решения по выплатам.

1. Компонент «Файловый менеджер» (Электронный архив документов)

Автономное централизованное хранилище неструктурированных данных в рамках ИТ-контура Системы. Интерфейс компонента поддерживает версионность, атрибутивный поиск и разграничение прав на загрузку, просмотр и скачивание файлов электронных копий документов (скан-копии оригиналов полисов, дополнительные соглашения, бордеро, акты осмотра и счета на оплату).

Глава 3. Функциональные процессы управления объектами автоматизации и страховым портфелем

3.1. Подсистема автоматизированного учета и верификации объектов страхования

Модуль обеспечивает ведение сквозного цифрового реестра материальных и нематериальных активов организации, подлежащих страховой защите, и алгоритмический контроль актуальности их страхового покрытия.

Порядок внесения и обработки данных об объектах (активах):

1. Доступ к реестру: Перейдите в специализированный раздел «Объекты» через левую навигационную панель Личного кабинета.
2. Импорт и структурирование данных: Внесение сведений об активах предприятия осуществляется посредством ручного ввода через экранные формы или путем пакетного импорта файлов (файлы формата XLSX по готовым шаблонам). Система поддерживает классификацию по следующим типам объектов:

• Транспортные средства и самоходные машины (с фиксацией VIN, номеров ПТС/ЭПТС, госзнаков);
• Специализированная и строительная техника;
• Объекты недвижимого имущества (здания, сооружения, земельные участки, производственные комплексы);
• Персонал / Застрахованные лица (для списочного учета по договорам ДМС и НС).

1. Алгоритм кросс-верификации покрытия: Система в автоматическом режиме осуществляет логическую проверку и сопоставление уникальных идентификаторов объектов с базой данных действующих договоров (полисов) в рамках заданного временного интервала.
2. Обработка исключений (Необеспеченные риски): В случае обнаружения объекта, не имеющего связанного с ним актуального и действующего страхового покрытия, программный комплекс присваивает записи статус «Не застрахован» с изменением цветовой индикации строки в интерфейсе. Из карточки незастрахованного объекта оператору Системы доступно выполнение макрокоманды «Отправить на тендер», запускающей процесс автоматического формирования спецификации для новой закупочной процедуры.

3.2. Модуль предиктивного контроля сроков действия и финансовых обязательств

В Системе реализована триггерная подсистема непрерывного мониторинга временных интервалов и графиков платежей, предназначенная для минимизации операционных рисков и предотвращения непреднамеренного расторжения договоров.

Программный комплекс осуществляет автоматический парсинг дат и выводит на экранную форму «Календарь событий» следующие критические уведомления:

• Упреждающий контроль пролонгации (Мониторинг сроков действия):
  Специализированный фильтр «Оканчиваются в следующем месяце» в реестре договоров функционирует на основе встроенного планировщика задач. Система автоматически выводит список полисов, дата окончания действия которых наступает в пределах ближайших 30 календарных дней. Это позволяет заблаговременно инициировать процедуру перезаключения или организации нового тендера, исключая возникновение временных разрывов в страховой защите активов.
• Контроль исполнения финансовых обязательств (Календарь взносов):
  Специализированный аналитический блок «Ближайший платеж» (раздел «Финансы») агрегирует данные из графиков рассрочки страховых премий. Программный алгоритм в режиме реального времени вычисляет разницу между текущей системной датой и датой планового транша. В интерфейс пользователя выводятся точные расчетные метрики: подлежащая уплате сумма в валюте договора и точный обратный отсчет в календарных днях до дедлайна. Данная функциональность обеспечивает автоматизацию финансового контроля и исключает риски досрочного аннулирования страхового покрытия из-за просрочки платежа.

Глава 4. Модуль организации тендерных процедур и алгоритмического анализа коммерческих предложений

4.1. Подсистема автоматизированного формирования и публикации запросов котировок 

Модуль обеспечивает цифровизацию сквозного процесса размещения технических заданий на страхование, автоматическую рассылку спецификаций рисков и агрегацию входящих ценовыx предложений от участников рынка.

Порядок проведения процедуры электронного запроса:

1. Инициация процедуры: В модуле «Тендеры» оператор Системы активирует команду «Создать тендер». В открывшейся экранной форме задаются существенные параметры тендера: вид страхования, требуемый срок действия покрытия, регламентная дата окончания приема заявок и географические границы рисков.
2. Экспорт спецификации активов: Передача перечня застрахованного имущества осуществляется путем бесшовной внутренней линковки. Оператор выбирает требуемые позиции из встроенного цифрового реестра (см. Раздел 3.1). Система автоматически генерирует структурированную спецификацию объектов со всеми необходимыми для андеррайтинга техническими и идентификационными атрибутами, исключая этап повторного ручного ввода.
3. Публикация и распределение запроса: После верификации данных оператор активирует команду «Отправить тендер». Система переводит тендер в статус «Сбор предложений». Программный комплекс мгновенно маршрутизирует запрос в Личные кабинеты страховых компаний-партнеров, соответствующих заданным критериям отбора.
4. Удаленный ввод тарифов: Авторизованные представители страховщиков осуществляют расчет рисков и вводят тарифные ставки, размеры страховых премий и франшиз непосредственно в веб-интерфейс своего ЛК. Введенные метаданные в режиме реального времени валидируются Системой на соответствие типам данных и записываются в базу данных ИТ-контура платформы.

4.2. Аналитический модуль многокритериального сопоставления («Выбор условий»)

Программный комплекс содержит встроенные математические алгоритмы для автоматической консолидации и сквозного сравнительного анализа входящих оферт. Функционал полностью заменяет ручную сборку и сопоставление табличных данных во внешних офисных приложениях.

Порядок проведения аналитической оценки:

1. Доступ к результатам: По наступлении регламентного времени окончания приема заявок Система автоматически переводит процедуру в статус «Тендер завершен». Оператор осуществляет переход в электронную карточку завершенного тендера.
2. Параметрическое сопоставление данных: Аналитическое ядро Системы в автоматическом режиме производит декомпозицию и кросс-анализ поступивших предложений по двум группам векторов:

• Ценовые (количественные) критерии: совокупный размер страховой премии по договору, размер и тип франшизы (условная/безусловная), ставки тарифов по конкретным объектам или группам рисков.
• Неценовые (качественные) критерии: лимиты ответственности по отдельным рискам/агрегатам, перечень исключений из страхового покрытия, условия и регламентные сроки осуществления страховых выплат, финансовые рейтинги надежности страховщиков.

1. Выгрузка отчетности: По результатам сопоставления Система формирует итоговый структурированный отчет. По нажатию команды «Скачать» генерируется готовое коммерческое предложение и аналитическое заключение в утвержденных форматах (PDF/XLSX), содержащее ранжированный список участников и рекомендации по оптимальному выбору условий страховой защиты.

Глава 5. Модуль «Урегулирование убытков»

Программный модуль «Урегулирование убытков» (подсистема претенциозно-исковой деятельности) обеспечивает сквозное ведение, учет и мониторинг жизненного цикла заявленных страховых случаев (инцидентов) от момента первичной регистрации события до этапа его финального закрытия.

Внутренняя архитектура модуля организует изолированный цифровой контур обмена данными между страхователем и страховщиком. Это полностью исключает риски потери, модификации или несанкционированного удаления электронных документов, возникающие при использовании неструктурированных внешних каналов связи (таких как электронная почта или мессенджеры).

5.1. Порядок регистрации, линковки и трекинга заявлений в модуле

Регистрация инцидентов и последующий мониторинг стадий их рассмотрения осуществляются внутри модуля в рамках строго регламентированного технологического процесса:

1. Инициация процедуры регистрации: Через навигационное меню Личного кабинета оператор осуществляет переход в интерфейс модуля «Урегулирование убытков» и активирует макрокоманду «Создать заявку». Система автоматически генерирует новую электронную карточку убытка с присвоением ей уникального системного идентификатора (ID) и фиксацией времени создания.
2. Параметрическая линковка и импорт метаданных: В экранной форме созданной карточки оператор производит связывание (линковку) инцидента с объектами ИТ-контура платформы:

• Выбор уникального номера действующего договора страхования из реестра «Полисы»;
• Выбор конкретного застрахованного актива из реестра «Объекты страхования».
  После установления связей модуль автоматически импортирует в карточку убытка ключевые метаданные: лимиты ответственности, размеры франшиз и наименование страховой компании, несущей риск по данному объекту.

1. Формирование пакета доказательной базы: Через встроенный интерфейс загрузки оператор прикрепляет к карточке убытка электронные копии документов. Модуль осуществляет автоматическую валидацию загружаемых файлов по типам (например, PDF, JPEG, PNG) и размеру, блокируя исполнение вредоносного кода. В обязательный пакет входят:

• Первичные акты (акты осмотра, дефектные ведомости);
• Фото- и видеоматериалы с места фиксации инцидента;
• Официальные справки и заключения компетентных государственных органов.

1. Мониторинг технологических статусов (State Machine): Изменение состояний заявки происходит в режиме реального времени и отображается в табличном и карточном представлениях модуля. Система поддерживает, в числе прочих, следующие базовые статусы:

• «На рассмотрении»: Документы успешно валидированы платформой и переданы на рассмотрение андеррайтерам или экспертам страховой компании. Запущен внутренний таймер контроля регламентных сроков ответа.
• «Урегулирован»: Страховой случай официально признан страховщиком. В модуле зафиксировано распоряжение об одобрении выплаты либо подтвержден факт перечисления денежных средств на расчетный счет страхователя.
• «Отказ»: В модуле зарегистрировано официальное мотивированное решение страховой компании об отклонении претензии с обязательным прикреплением электронного скан-оригинала официального письма-отказа в файловый менеджер карточки. Любое изменение статуса сопровождается автоматической записью в системный лог аудита ИТ-контура.

Глава 6. Модуль «Аналитика и отчетность»

Программный модуль «Аналитика и отчетность» представляет собой встроенную подсистему бизнес-анализа (BI) и генерации отчетных форм. Модуль в автоматическом режиме осуществляет сбор, агрегацию и математическую обработку первичных метаданных, содержащихся в ИТ-контуре платформы (реестры полисов, тендеров, объектов и убытков). Функционал подсистемы предназначен для обеспечения менеджмента организации консолидированной управленческой и финансовой отчетностью без необходимости ручной обработки массивов данных.

6.1. Функциональные возможности и аналитические инструменты модуля

Инструментарий интерфейса подсистемы распределен по следующим ключевым аналитическим направлениям:

• Мониторинг и контроль динамики расходов в многофилиальных структурах:
  Программные алгоритмы модуля обеспечивают сквозную консолидацию финансовых потоков организации. Система автоматически распределяет и визуализирует затраты на страховую защиту в разрезе отдельных юридических лиц, обособленных подразделений или дочерних обществ холдинга. Инструмент позволяет выявлять отклонения от утвержденных лимитов бюджетов, отслеживать динамику стоимости застрахованных рисков во времени и формировать аналитические срезы для оптимизации структуры затрат.
• Автоматическое формирование регламентированной бордеро-отчетности:
  Модуль содержит встроенные шаблоны и генераторы документов, адаптированные под требования бухгалтерского учета и аудита. На основе действующих в базе данных Системы договоров подсистема в автоматическом режиме формирует реестры застрахованных объектов и платежей (бордеро). Оператор имеет возможность выгрузки верифицированных отчетов в стандартизированных форматах данных (XLSX, CSV, PDF), полностью готовых для импорта в смежные корпоративные ERP- и учетные системы (включая конфигурации на платформе «1С:Предприятие»).
• Подсистема оценки эффективности и расчета KPI (Анализ оптимизации бюджета):
  Математическое ядро модуля осуществляет непрерывное сравнение базовых (стартовых) стоимостных параметров рисков с итоговыми тарифами, полученными в результате проведения электронных торгов в модуле «Тендеры». На основе заложенных алгоритмов сопоставления Система рассчитывает дельту экономии и выводит на дашборд наглядные метрики эффективности. Встроенные статистические модели Системы демонстрируют снижение операционных затрат (согласно верифицированной статистике внедрения программного продукта, глубина оптимизации страхового бюджета за счет алгоритмического отбора предложений составляет от 15% до 40%).

Глава 7. Служба технической поддержки и сопровождения программного обеспечения

7.1. Порядок взаимодействия и каналы связи

Для обеспечения непрерывности бизнес-процессов пользователей, устранения инцидентов, а также получения консультаций по вопросам функционирования графического интерфейса и модулей Системы, правообладателем организована выделенная Служба технической поддержки.

Все специалисты службы поддержки являются гражданами Российской Федерации, а сама инфраструктура обработки заявок (Help Desk / Service Desk) развернута на территории РФ.

При возникновении технических сбоев или вопросов по работе с программным комплексом авторизованные пользователи могут направить обращение по следующим официальным каналам связи:

• Электронная почта: support@aiins.ru (прием электронных заявок с автоматической регистрацией инцидента в тикет-системе и присвоением уникального номера обращения).
• Многоканальный телефон связи: +7 (812) 389-55-33 (для получения оперативных устных консультаций и фиксации критических инцидентов).

7.2. Регламент и уровни обслуживания (SLA)

• Режим работы службы поддержки: Понедельник - Пятница, с 09:00 до 18:00 (по московскому времени), за исключением официальных праздничных и выходных дней.
• Сроки обработки обращений: Время первичной реакции на поступившую заявку и её последующая классификация по уровню критичности (блокирующий/неблокирующий сбой) составляют не более 2 (двух) рабочих часов с момента фиксации обращения в тикет-системе.
• Обновление ПО: Исправление программных ошибок и предоставление патчей безопасности/новых релизов Системы осуществляются силами разработчика в рамках действующих лицензионных соглашений без взимания дополнительной платы.